Serviciul "Colectare numerar POS" de la EXIM Banca Românească este o soluție cu două tăișuri, excelentă pentru companiile medii și mari cu putere de negociere, dar potențial costisitoare și opacă pentru micii comercianți. Principalul său avantaj este flexibilitatea totală și adaptarea ofertei la volumul real al afacerii, permițând optimizarea costurilor la scară mare. Dezavantajul major constă tocmai în această lipsă de transparență: comisionul "negociabil" înseamnă că firmele mici, fără un rulaj impresionant, vor primi probabil o ofertă standard, mai puțin competitivă, neavând pârghiile necesare pentru a obține un preț bun. Este un serviciu croit pentru rețele de retail, benzinării sau lanțuri farmaceutice, nu pentru cafeneaua de la colțul străzii.
Tarife și "Comisionul Negociabil": Oportunitate sau Capcană?
Modelul de tarifare al EXIM Banca Românească se bazează exclusiv pe negociere individuală, evitând publicarea unei grile standard. Această abordare favorizează banca, permițându-i să maximizeze profitul de la fiecare client în funcție de cât de mult este dispus acesta să plătească și de alternativele pe care le are pe piață. Pentru client, "negociabil" înseamnă că prețul final depinde direct de puterea sa de negociere, care este direct proporțională cu volumul de numerar generat.
Unde câștigă banca?
- Prin securizarea întregului flux de numerar al unui client valoros, pe care îl poate ulterior angrena în alte servicii (credite, POS acquiring, administrare conturi).
- Prin adaptarea comisionului la riscul logistic (locații greu accesibile, program de colectare în afara orelor de program) fără a fi constrânsă de o grilă fixă.
- Evită un război al prețurilor cu concurența, deoarece ofertele nu sunt publice.
Capcana pentru micii comercianți
Un comerciant mic nu are argumente solide în negociere. O afacere cu încasări cash de 50.000 lei/lună va fi tratată diferit față de un lanț de retail cu încasări de 2.000.000 lei/lună. Banca nu are un interes major să ofere un comision minim pentru volume mici, costurile sale logistice fiind relativ fixe.
| Profil Client | Volum mediu lunar numerar | Estimare Comision Negociat | Observații |
|---|---|---|---|
| Magazin alimentar de cartier | 70.000 lei | 0.4% - 0.7% (280 - 490 lei) | Putere de negociere redusă. Comisionul poate fi similar cu cel al unui serviciu cu tarif fix de la o altă bancă. |
| Lanț de 5 farmacii | 800.000 lei | 0.15% - 0.25% (1.200 - 2.000 lei) | Putere de negociere medie. Volumul justifică un tarif preferențial și condiții logistice adaptate. |
Sfat concret: Nu mergeți nepregătit la negocieri. Adunați date concrete despre încasările lunare de numerar din ultimele 6-12 luni și cereți oferte scrise de la cel puțin două bănci concurente (ex: Banca Transilvania, CEC Bank). Folosiți aceste oferte ca pârghie pentru a obține un tarif mai bun de la EXIM.
Procesul Operațional și Securitatea
Principalul beneficiu operațional este eliminarea riscului și a costurilor asociate cu transportul numerarului la bancă de către personalul propriu. În contextul românesc, unde manevrarea unor sume mari de cash implică riscuri de securitate reale, externalizarea acestui serviciu către bancă este un avantaj major. Serviciul respectă normele BNR și legislația privind paza bunurilor și valorilor, responsabilitatea fiind transferată transportatorului autorizat din momentul preluării banilor.
- Frecvența colectărilor: Flexibilitatea (zilnic, la două zile, săptămânal) este un punct forte real, permițând adaptarea la sezonalitatea afacerii. O patiserie, de exemplu, poate solicita colectări zilnice în perioada sărbătorilor și săptămânale în restul anului.
- Condiții logistice: Clientul trebuie să asigure un minim de condiții la punctul de lucru (seif, acces facil pentru mașina de transport valori), ceea ce poate reprezenta un cost ascuns dacă locația nu este deja pregătită.
- Trasabilitate: Procesul de sigilare a sacilor și monitorizarea transportului oferă un grad înalt de securitate și transparență până la creditarea banilor în cont.
Condiții de Acces și Birocrație
Procesul de activare este unul standard pentru segmentul corporate, dar poate părea anevoios pentru o afacere mică, obișnuită cu servicii bancare digitale și rapide. Banca solicită un set complet de documente pentru a-și evalua riscul și pentru a contura oferta personalizată.
Documente și cerințe cheie:
- Acte firmă: CUI, certificat de înregistrare, CI administrator.
- Justificarea activității: Coduri CAEN, declarație privind volumul estimat de numerar. Acest volum estimat va fi baza primei oferte de comision.
- Detalii logistice: Cerere-contract cu adresele exacte ale punctelor de colectare și programul de lucru. Orice modificare ulterioară necesită, cel mai probabil, un act adițional.
- Cont la EXIM: Serviciul este condiționat, evident, de existența unui cont curent la bancă, ceea ce consolidează relația clientului cu aceasta.
Sfat concret: Fiți foarte preciși în estimarea volumului lunar de numerar. O subestimare vă va aduce un comision inițial mai mare, în timp ce o supraestimare nerealistă va fi rapid corectată de bancă după primele luni, posibil în defavoarea dumneavoastră.
Verificat de expert
