Serviciul de plată a facturilor online de la EXIM Banca Românească este o ofertă funcțională și corectă din punct de vedere al costurilor, dar care nu inovează și nu se diferențiază pe o piață bancară românească deja aglomerată. Principalul avantaj este comisionul zero pentru plățile către furnizorii cu cont la aceeași bancă și un cost redus de 1 LEU pentru plățile interbancare, ceea ce îl face economic. Dezavantajul major constă în lipsa unor funcționalități moderne, precum scanarea facturii, și în comisionul de urgență piperat (24,5 LEI), care poate deveni o capcană pentru clienții neatenți. Oferta este potrivită exclusiv pentru clienții existenți ai băncii, care caută o soluție de bază pentru a-și achita facturile, fără a fi însă un argument suficient de puternic pentru a atrage clienți de la concurență.
Costurile reale: Cât plătești și ce capcane să eviți
Analiza comisioanelor arată o strategie de preț competitivă pentru operațiunile standard, dar penalizatoare pentru situațiile de urgență. Pentru clientul obișnuit, care își plătește facturile lunar, costurile sunt minime sau chiar inexistente.
| Tip plată factură utilități (via opțiune dedicată) | Comision în 2025 | Comparație pe piață |
|---|---|---|
| Transfer intrabancar (către furnizor cu cont la EXIM) | 0 LEI | Standardul industriei, oferit de majoritatea băncilor. |
| Transfer interbancar standard | 1 LEU | Competitiv. Unele bănci (ex: ING, Revolut) oferă pachete cu plăți gratuite, dar 1 LEU este un tarif mic și transparent. |
| Transfer interbancar urgent | 24,5 LEI | Scump. Acest comision este o capcană clasică. Pentru o factură de 150 LEI la energie, achitată în ultima zi, comisionul reprezintă peste 16% din valoarea plății. Un transfer standard procesat prin Transfond ajunge în aceeași zi sau a doua zi lucrătoare, fiind suficient în 99% din cazuri. |
Sfat concret: Ignorați complet opțiunea de plată urgentă. Planificați-vă plățile cu cel puțin 2-3 zile lucrătoare înainte de scadență. Banca mizează pe clienții care intră în panică în ultima zi pentru a genera venituri din acest comision ridicat.
Securitate și experiența de autentificare
EXIM Banca Românească respectă cerințele legale impuse de Directiva PSD2 și Legea 209/2019, implementând autentificarea multi-factor. Asta nu este un avantaj, ci o obligație legală. Implementarea, însă, are particularitățile ei:
- Aplicație separată pentru autorizare: Utilizarea aplicației EximPay pentru autentificare biometrică (amprentă, facial) adaugă un pas în plus procesului. Concurenți precum BT sau ING integrează această funcționalitate direct în aplicația principală de mobile banking, oferind o experiență mai fluidă. A avea două aplicații pentru a face o singură plată este ineficient.
- Token fizic (digipass): Oferirea unui token fizic este o opțiune învechită, potrivită poate pentru clienții mai puțin tehnologizați, dar care adaugă complexitate și un obiect fizic de care trebuie să ai grijă.
- Serviciul SANB: Un real beneficiu este implementarea Serviciului Afișare Nume Beneficiar. La introducerea unui IBAN, sistemul afișează numele real al titularului contului (furnizorul), ceea ce reduce drastic riscul de a trimite bani către un cont greșit. Este un instrument de siguranță eficient, conform reglementărilor BNR.
Funcționalități și comparația cu piața
Platformele e-bancamea (Internet Banking) și e-ximBanking (Mobile Banking) oferă un set de funcționalități de bază, fără a ieși în evidență prin inovație.
- Ce funcționează bine:
- Salvarea șabloanelor pentru plăți recurente către furnizori (ex: Electrica, Engie, Vodafone).
- Programarea plăților la o dată viitoare, utilă pentru a evita uitarea scadențelor.
- Notificările push și SMS care confirmă instant realizarea plății.
- Unde este depășită de concurență:
- Lipsa scanării facturii: Nu există opțiunea de a scana codul de bare de pe factură pentru a completa automat detaliile de plată. Aceasta este o funcționalitate standard la aplicații precum Pago (integrată de Banca Transilvania) sau în aplicațiile ING și CEC Bank, economisind timp și eliminând erorile de tastare.
- Batch upload: Posibilitatea de a importa fișiere pentru plăți multiple este o funcționalitate de business, irelevantă pentru marea majoritate a clienților persoane fizice. Promovarea ei în oferta de retail pare mai degrabă o umplutură.
Practic, serviciul este un "cal de povară" digital: își face treaba, este ieftin pentru operațiuni de rutină, dar îi lipsește agilitatea și inteligența pe care le oferă liderii de piață din România.
Verificat de expert
