Oferta "Card credit Mastercard" de la FIRST BANK este, în esență, o iluzie. În realitate, clienții vor primi un card de credit Mastercard de la Intesa Sanpaolo Bank după fuziunea din 2025. Evaluând produsul final pe care clientul îl va deține, cardul Intesa Mastercard este o ofertă de nișă cu un avantaj principal clar – costul fix de 25 LEI/lună în loc de dobândă – dar și cu dezavantaje majore: o limită de credit foarte mică (5.000 LEI) și o taxă lunară care se aplică indiferent dacă folosești cardul sau nu. Este potrivit pentru cineva care are nevoie constantă de o sumă mică de credit (peste 2.500 LEI) și vrea predictibilitate totală a costurilor. Este complet nepotrivit pentru cineva care dorește o limită de credit mare sau pentru cei care rambursează integral suma utilizată lunar, aceștia plătind 300 LEI pe an pentru un beneficiu pe care nu îl folosesc.
Ce primești de fapt: Trecerea de la un VISA modest la un Mastercard limitat
Să fim clari: FIRST BANK nu îți va da un card de credit Mastercard. Cardul tău actual, un VISA "Franklin" cu o limită de până la 3.000 EUR (aproximativ 15.000 LEI), va fi înlocuit în septembrie 2025 cu un card Mastercard de la Intesa Sanpaolo. Principala problemă aici este că treci de la o limită potențial decentă la una fixă și foarte mică.
- Produsul actual (First Bank VISA Franklin): Limitare de credit de până la 3.000 EUR, posibilitatea de a eșalona în 12 rate. Un produs standard, fără surprize.
- Produsul viitor (Intesa Sanpaolo Mastercard): Limitare de credit unică de 5.000 LEI. Aceasta este o reducere semnificativă a puterii de cumpărare pentru clienții care aveau o limită mai mare la First Bank. Este un downgrade clar din punct de vedere al sumei disponibile.
Sfat concret: Dacă te bazezi pe o limită de credit mai mare de 5.000 LEI, caută activ o alternativă la altă bancă înainte de finalizarea fuziunii. Bănci precum ING, Banca Transilvania sau Raiffeisen Bank oferă limite de credit mult mai flexibile, calculate în funcție de venituri.
Modelul de cost: Fără dobândă, dar cu taxă fixă. Avantaj sau capcană?
Mecanismul de cost al cardului Intesa Sanpaolo este atipic pentru piața românească. În loc de o Dobândă Anuală Efectivă (DAE) care se aplică sumei utilizate și nerambursate în perioada de grație, plătești o taxă fixă de 25 LEI pe lună (300 LEI pe an). Această taxă se percepe lunar, indiferent de suma utilizată.
Unde câștigă banca?
Banca câștigă din predictibilitate și din clienții care folosesc cardul foarte puțin sau deloc. Cei 25 LEI/lună sunt un venit sigur pentru bancă, mult mai simplu de gestionat decât calculul dobânzilor. Capcana este evidentă: dacă nu folosești cardul într-o lună, plătești 25 LEI pentru nimic. Dacă folosești doar 200 LEI și nu îi rambursezi, costul real al creditului este uriaș.
Calcul comparativ: Cât te costă de fapt?
Costul real al acestui card depinde exclusiv de cât de mult din limita de 5.000 LEI folosești în mod constant. Iată o comparație a costului efectiv, similar unei dobânzi anuale:
| Suma utilizată constant (din limita de 5.000 LEI) | Cost anual (25 LEI x 12) | Dobândă efectivă anuală echivalentă | Comparație cu un card standard (DAE ~28%) |
|---|---|---|---|
| 5.000 LEI | 300 LEI | 6% | Extrem de avantajos |
| 2.500 LEI | 300 LEI | 12% | Foarte avantajos |
| 1.000 LEI | 300 LEI | 30% | Similar sau mai scump |
| 500 LEI | 300 LEI | 60% | Extrem de scump |
| 0 LEI (card neutilizat) | 300 LEI | Infinit | De neacceptat |
Sfat concret: Acest card devine avantajos doar dacă intenționezi să menții un sold utilizat de cel puțin 2.000-2.500 LEI în permanență. Pentru orice alt scenariu, un card de credit clasic de la concurență, unde poți evita complet costurile rambursând totul în perioada de grație, este o opțiune net superioară.
Condiții de acordare și beneficii de tranziție
Procesul de obținere și condițiile impuse reflectă o abordare oarecum învechită. În timp ce majoritatea băncilor au simplificat procesul, Intesa Sanpaolo încă solicită garanții fizice.
- Garanții: Solicitarea a două cambii este o practică birocratică, rar întâlnită la produsele de credit de consum cu valoare mică. Majoritatea competitorilor se bazează pe verificarea veniturilor în bazele de date ANAF și pe scorul de la Biroul de Credit.
- Beneficii temporare: Intesa Sanpaolo oferă un stimulent pentru a face tranziția mai ușoară. Vei beneficia de gratuitate la taxa lunară de administrare de 25 LEI până la 1 martie 2026. Practic, ai câteva luni (din noiembrie 2025 până în februarie 2026) să testezi cardul fără costuri.
- Confuzie în ofertă: Documentația menționează "100% reducere la primul comision anual de administrare", ceea ce este în contradicție cu structura de cost a produsului, care are o taxă lunară, nu anuală. Acest detaliu trebuie clarificat direct cu banca, deoarece sugerează o necorelare în materialele de marketing.
Sfat concret: Profită de perioada de gratuitate (noiembrie 2025 - februarie 2026) pentru a decide dacă acest model de cost ți se potrivește. Dacă până la finalul acestei perioade nu ai folosit constant cel puțin jumătate din limita de credit, cel mai înțelept este să îl închizi pentru a evita plata a 300 LEI pe an fără un beneficiu real.
Verificat de expert
