Depozitul la termen cu dobândă fixă de la FIRST BANK este, în acest moment, o ofertă irelevantă pentru clienții noi, deoarece banca nu mai acceptă constituirea de noi depozite în contextul fuziunii cu Intesa Sanpaolo Bank. Pentru clienții existenți, situația este o tranziție forțată, cu avantaje (păstrarea condițiilor până la scadență) și dezavantaje clare (lipsa de continuitate și închiderea automată a anumitor tipuri de depozite). Analizând oferta istorică, dobânzile au fost decente, dar nu de top, iar comisionul de retragere numerar de la ghișeu era o capcană costisitoare ce anula o parte semnificativă din câștig. Acest produs a fost potrivit pentru clienții existenți ai băncii care preferau comoditatea centralizării finanțelor și care nu aveau nevoie de acces la bani în numerar la scadență.
Starea Actuală: Un Produs Închis în Așteptarea Fuziunii
Dacă intenționați să economisiți la FIRST BANK, ați ratat startul. Banca a oprit complet înrolarea de noi depozite la termen, pregătindu-se pentru absorbția totală de către Intesa Sanpaolo Bank, care se va finaliza pe 31 octombrie 2025. Orice analiză a ofertei se referă, așadar, la un produs "fantomă" pentru publicul larg. Pentru clienții existenți, situația este una de expectativă: depozitele lor vor fi transferate automat, dar viitorul relației lor bancare se va desfășura sub un alt brand și, cel mai probabil, cu alte condiții comerciale după prima scadență post-fuziune.
Ce se Întâmplă cu Banii Clienților Existenți?
Pentru cei care dețin deja depozite la FIRST BANK, procesul de migrare este conceput să fie simplu, dar ascunde câteva detalii critice.
Avantajul Principal: Păstrarea Condițiilor Contractuale
Toate depozitele la termen standard vor fi transferate automat la Intesa Sanpaolo Bank păstrând exact aceleași condiții – perioadă, sumă și, cel mai important, dobânda – până la prima scadență. Nu este necesară nicio acțiune din partea clientului. Depozitele rămân garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar (FGDB) în limita a 100.000 de euro (echivalent în lei), conform legislației în vigoare.
Dezavantajul Ascuns: Lichidarea Forțată a Anumitor Depozite
Aici este capcana pentru unii clienți. Banca nu va prelungi automat la scadență toate depozitele. Următoarele categorii vor fi închise, iar suma (principal + dobândă) va fi virată într-un cont curent la Intesa Sanpaolo, unde dobânda este, de regulă, zero sau nesemnificativă:
- Depozitele constituite pe perioade non-standard (ex: 4 luni, 9 luni etc.).
- Toate depozitele în franci elvețieni (CHF), indiferent de scadență.
Sfat concret: Dacă vă aflați în una dintre aceste situații, trebuie să acționați activ la scadență pentru a plasa banii într-un nou depozit la Intesa Sanpaolo sau la altă bancă, altfel veți pierde câștiguri viitoare din dobândă.
Analiza Ofertei Istorice: Cât de Profitabilă a Fost?
Privind retrospectiv, oferta FIRST BANK a fost una medie pe piața românească, cu puncte pro și contra clare.
Dobânda: Competitivă, dar Erodarea de Inflație
Ultima dobândă cunoscută pentru depozitul STAR pe 12 luni a fost de 5,6% (martie 2025). La o inflație anuală care în România a oscilat în jurul acestei valori sau peste, câștigul real a fost aproape de zero sau chiar negativ. Un depozit de 10.000 RON ar fi generat un câștig brut de 560 RON. După aplicarea impozitului pe venit de 10%, câștigul net era de 504 RON. Într-un an, puterea de cumpărare a sumei economisite nu a crescut semnificativ.
Comparativ cu alte bănci de pe piață, care în aceeași perioadă ofereau dobânzi de peste 6% sau chiar 7% pentru oferte online, FIRST BANK nu a fost un lider de piață, ci mai degrabă o opțiune comodă pentru clienții existenți.
| Banca | Dobândă Anuală (12 luni, RON) | Suma Minimă | Comision Retragere Numerar |
|---|---|---|---|
| FIRST BANK (ofertă istorică) | 5,6% | 500 RON | 1,5% |
| Banca X (concurent) | ~6.5% - 7% | ~1.000 RON | ~0.5% - 1% |
| Banca Y (concurent online) | >7% | ~500 RON | 0% (prin transfer bancar) |
Costurile: Capcana Comisionului de Retragere
Marele minus al ofertei era comisionul de retragere numerar de la ghișeu, de 1,5%. Acest comision este exagerat și putea anula o parte substanțială din dobânda câștigată.
Exemplu de calcul:
- Depozit: 10.000 RON pe 12 luni
- Dobândă netă câștigată: 504 RON
- La scadență, clientul retrage suma totală (10.504 RON) în numerar de la ghișeu.
- Comision de retragere: 1,5% din 10.504 RON = 157,56 RON
- Câștig final real: 504 RON - 157,56 RON = 346,44 RON
Aproape 32% din dobânda netă era pierdută doar pentru a accesa banii în formă fizică. Banca câștiga aici din obișnuința clienților mai puțin digitalizați de a opera cu numerar. Sfatul era, și rămâne, să se utilizeze transferurile bancare pentru a muta fondurile la scadență, evitând astfel comisioane penalizatoare.
Verificat de expert
