Oferta de cont curent pentru companii de la ING Bank este una dintre cele mai competitive de pe piața din România pentru firmele digitalizate și cele cu activitate internațională, datorită eliminării comisionului de conversie valutară și a taxelor pentru transferuri recurente. Principalul avantaj este predictibilitatea costurilor lunare prin pachetele FIX. Dezavantajul major constă în limitele scăzute pentru operațiunile cu numerar la pachetele de bază, ceea ce forțează companiile cash-intensive să opteze pentru cele mai scumpe abonamente. Oferta este ideală pentru start-up-uri, PFA-uri și IMM-uri din sectorul serviciilor, IT sau comerț online, dar mai puțin potrivită pentru afaceri din retail sau HoReCa cu rulaje mari de numerar și fără apetit pentru pachete premium.
Structura de Costuri și Capcane Ascunse
Modelul de prețuri al ING se bazează pe abonamente lunare care, teoretic, elimină surprizele. Totuși, gratuitățile sunt adesea condiționate, iar anumite operațiuni excepționale au costuri prohibitive.
- Abonamente lunare: Costurile variază de la 0 lei în primul an pentru un start-up (apoi 5 lei/lună), la 35 lei/lună pentru un pachet standard de companie (ING Profesional), și ajung la 250 lei/lună pentru pachetul FIX Complet. Acest model este transparent, dar capcana stă în condiționarea unor beneficii, cum ar fi pragul minim de 10.000 lei încasări prin POS lunar pentru pachetul Profesional pentru a beneficia de anumite gratuități. Dacă nu îndeplinești condiția, costul real crește.
- Comisioane operaționale: Plățile interbancare în lei prin ING Business sunt nelimitate și gratuite. Acesta este un avantaj major față de concurenți precum Banca Transilvania, unde astfel de operațiuni sunt adesea comisionate per tranzacție. Totuși, atenție la transferurile de valoare mare: un transfer de peste 50.000 lei este taxat cu 510 lei. Acesta este, cel mai probabil, comisionul pentru un transfer prin sistemul ReGIS (sistemul de plăți cu decontare pe bază brută în timp real), conform reglementărilor BNR, dar este un cost pe care multe companii îl omit din calcul.
- Costuri anuale: Deși cardul de business "Manager" este inclus în pachet, administrarea sa anuală costă 40 lei. Este un cost mic, dar recurent, care se adaugă la abonamentul lunar. Doar în pachetul de top (FIX Complet), administrarea primului card este gratuită.
Operațiuni Valutare – Avantajul Competitiv Decisiv
Aici ING se diferențiază net de majoritatea băncilor din România. Punctul forte este eliminarea comisionului la conversia valutară, un cost ascuns care la alte bănci poate eroda semnificativ marjele de profit.
Banca câștigă, cel mai probabil, dintr-un spread valutar (diferența dintre cursul de cumpărare și cel de vânzare), însă lipsa unui comision procentual explicit este un beneficiu uriaș. Să facem un calcul simplu:
O companie importatoare care plătește o factură de 20.000 EUR ar plăti la o altă bancă un comision de conversie de 0.5% - 1.5%. La un curs BNR de 5.00 LEI/EUR:
- Valoare tranzacție: 100.000 lei
- Comision la concurență (ex. 1%): 1.000 lei
La ING, acest comision este 0. Prin urmare, abonamentul lunar de 165 lei pentru pachetul ING FIX Valută se amortizează dintr-o singură tranzacție de acest tip. Pachetele FIX, cu transferuri valutare interbancare nelimitate, sunt special concepute pentru firme cu rulaje în valută, oferind un avantaj clar față de ofertele standard ale altor bănci.
Digitalizare versus Operațiuni cu Numerar
ING mizează puternic pe digitalizare prin platforma ING Business, care este robustă și gratuită. În schimb, banca penalizează indirect operațiunile cu numerar pentru clienții care nu optează pentru pachetele scumpe.
Strategia este evidentă din limitele de retragere gratuită de la ATM-urile proprii:
| Pachet | Limită Retragere Gratuită (ATM ING) / lună | Costuri Suplimentare |
|---|---|---|
| ING Profesional (25-35 lei/lună) | 5.000 lei | Comisioane procentuale peste limită |
| ING FIX (165-250 lei/lună) | 100.000 lei | Gratuit în limita plafonului |
O limită de 5.000 lei/lună este nerealist de mică pentru orice companie care are cheltuieli neprevăzute sau plăți către furnizori care solicită numerar. Acest lucru forțează companiile să facă un upgrade la pachetul FIX Complet (250 lei/lună) doar pentru a avea acces la un plafon decent de numerar. Pentru volume foarte mari, serviciul Cash360 este o opțiune, dar implică un comision de 0,15% și un rulaj minim de 2 mil. lei/an, nefiind accesibil firmelor mici.
Documentație și Condiții de Eligibilitate
Procesul de deschidere a contului este standard pentru piața românească, aliniat la cerințele legale (Legea nr. 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor) privind identificarea beneficiarului real. Solicitarea unui certificat constatator ONRC cu o vechime de maximum 30 de zile este o practică uzuală. Un avantaj este că, pentru clienții existenți, deschiderea de conturi suplimentare este un proces simplificat, fără a relua întregul proces birocratic. Condiția ca pachetele FIX să fie disponibile doar pentru firme cu cifră de afaceri sub 22 mil. lei arată o concentrare clară a ING pe segmentul IMM, lăsând corporațiile mari în afara acestei oferte structurate.
Verificat de expert
