Serviciul de mobile banking Home'Bank de la ING este, în 2025, o ofertă extrem de competitivă pe piața din România, potrivită pentru oricine dorește o experiență bancară digitală completă, cu costuri minime. Principalul avantaj este gratuitatea aproape totală a operațiunilor curente, condiționată de cerințe foarte rezonabile (încasare de 700 lei și o plată lunară). Aplicația este robustă, intuitivă și plină de funcționalități utile, de la plăți instant la un sistem de cashback real. Dezavantajul major, și o capcană pentru clienții neatenți, constă în comisioanele SENT/REGIS care se aplică transferurilor interbancare, inclusiv celor instant, spre deosebire de unii competitori din zona fintech. Oferta este ideală pentru utilizatorul digitalizat – angajat, student sau liber profesionist – care își încasează veniturile recurent în cont și vrea să evite drumurile și costurile asociate cu o sucursală fizică.
Costuri Reale și Comisioane Ascunse
"Gratuit" nu înseamnă întotdeauna fără costuri
Marketingul ING se concentrează pe "zero comisioane", iar acest lucru este în mare parte adevărat, dar condiționat. Pentru a beneficia de administrare gratuită a contului și transferuri la 0 lei, trebuie să îndeplinești simultan două condiții: să încasezi lunar minimum 700 de lei în cont și să efectuezi cel puțin o plată (cu cardul, prin Home'Bank etc.). Pragul de 700 lei este foarte accesibil în contextul economic din România, făcând oferta valabilă pentru o masă largă de clienți. Totuși, dacă într-o lună nu îndeplinești aceste condiții, se vor aplica taxele standard, deci atenție la perioadele de inactivitate.
Capcana transferurilor interbancare
Aici banca își recuperează o parte din costuri. Deși transferurile în lei către alte bănci sunt promovate ca fiind gratuite, în realitate se adaugă comisioanele sistemelor naționale de plată. Concret:
- Transfer standard sau instant: Se adaugă comisionul SENT de 0,51 lei. Pentru plăți mici, este un cost neglijabil.
- Transfer de valoare mare (peste 50.000 lei) sau urgent: Se adaugă comisionul REGIS de 6 lei. Acest cost apare la tranzacții importante, precum plata unui avans imobiliar.
Deși aceste comisioane sunt impuse de sistemul interbancar, unii competitori (în special neobancile) aleg să le subvenționeze pentru a oferi gratuitate totală. La ING, acest cost este transferat către client.
| Tip Operațiune (prin Home'Bank) | Cost ING BANK (condiții îndeplinite) | Comparație Competitor Tradițional (estimare) | Comparație Neobank (ex: Revolut) |
|---|---|---|---|
| Administrare lunară cont/app | 0 lei | 5-10 lei (dacă nu sunt îndeplinite condiții similare) | 0 lei (pentru plan standard) |
| Transfer interbancar instant 1.000 lei | 0,51 lei (taxa SENT) | ~5 lei | 0 lei |
| Transfer interbancar urgent 60.000 lei | 6 lei (taxa REGIS) | ~15 lei | N/A (se efectuează prin transferuri standard) |
Funcționalități și Utilizare Zilnică
Ce poți face concret cu aplicația?
Home'Bank nu este doar o aplicație pentru a verifica soldul. Este un instrument financiar complet care elimină necesitatea de a vizita o sucursală pentru operațiunile de zi cu zi.
- Management total al contului: Ai acces instant la solduri, istoricul tranzacțiilor și poți descărca extrase de cont PDF oricând, fără nicio taxă.
- Plăți rapide și flexibile: Poți plăti facturi prin scanarea codului de bare, poți realiza transferuri instant către alte bănci din România și poți trimite cereri de plată prietenilor direct din agenda telefonică.
- Carduri virtuale și plăți cu telefonul (ING Pay): Poți crea carduri virtuale pentru cumpărături online mai sigure și poți înrola orice card în Apple Pay, Google Pay sau Garmin Pay direct din aplicație. Procesul durează sub un minut.
- Controlul bugetului: Secțiunea de statistici ("My Money") este surprinzător de utilă. Grupează automat cheltuielile pe categorii (Supermarket, Transport, Restaurante) și îți permite să compari cheltuielile lunare, oferind o perspectivă clară asupra obiceiurilor tale financiare.
- Cashback real prin ING Bazar: Spre deosebire de sistemele pe bază de puncte, ING Bazar oferă cashback direct în bani. La o cheltuială de 500 lei la un partener cu 5% cashback, primești 25 lei înapoi în cont în maximum 48 de ore.
Securitate și Limite de Operare
Cât de siguri sunt banii tăi?
ING aplică măsuri de securitate aliniate la reglementările BNR și la directiva europeană PSD2. Accesul în aplicație și autorizarea plăților se fac prin autentificare în doi pași, folosind parola ta și un cod unic (OTP) primit prin SMS sau generat de aplicație, după înregistrarea telefonului ca "dispozitiv de încredere". Tranzacțiile sunt monitorizate 24/7 pentru a preveni fraudele, iar implementarea este fluidă și nu îngreunează experiența utilizatorului.
Flexibilitatea limitelor
Un avantaj major este posibilitatea de a gestiona limitele direct din aplicație, fără birocrație.
- Limite card: Limita standard pentru plăți contactless fără PIN este de 1.000 RON. Limitele zilnice pentru retrageri de la ATM (standard 15.000 lei) sau plăți la comercianți pot fi modificate temporar sau permanent direct din Home'Bank.
- Limite transferuri: Dacă trebuie să faci o plată mai mare decât limita standard (ex: avansul pentru o mașină), poți solicita majorarea limitei direct din aplicație. Modificarea intră în vigoare în câteva ore, fără a necesita un drum la sucursală sau un apel în call center, un detaliu care te scutește de mult timp și nervi.
Verificat de expert
