Oferta de transfer SEPA intern de la ING Bank este excelentă pentru majoritatea clienților persoane fizice, cu condiția să se limiteze la opțiunea standard. Avantajul principal și definitoriu este comisionul zero pentru transferurile în euro inițiate online, ceea ce o face o soluție ideală pentru oricine face plăți recurente sau ocazionale în zona SEPA – fie că este freelancer plătit din străinătate, cumpărător online sau o persoană care trimite bani familiei. Principalul dezavantaj, care poate fi considerat o capcană pentru clienții neatenți, este comisionul exorbitant de 50 EUR pentru un transfer în regim de urgență, un cost disproporționat față de beneficiul real al vitezei. Serviciul este potrivit pentru clientul digitalizat, care folosește constant aplicația HomeBank și nu are nevoie de operațiuni excepționale.
Comisioane și costuri reale: Gratuitatea standard vs. taxele "capcană"
Structura de comisioane a ING este polarizată: extrem de avantajoasă pentru utilizarea normală, dar punitivă pentru opțiunile speciale. Pentru 99% dintre tranzacții, clientul nu va plăti nimic, ceea ce face din ING una dintre cele mai competitive bănci din România pe acest segment.
| Tip transfer SEPA | Canal de inițiere | Comision | Opinia expertului |
|---|---|---|---|
| SEPA standard (euro) | HomeBank/PSIP sau GoldLine | 0 EUR | Oferta de bază, excelentă. Majoritatea transferurilor ajung în sub 24 de ore. |
| SEPA Instant (euro) | HomeBank/PSIP | 0 EUR | Cel mai bun scenariu: transfer instant și gratuit. Depinde de banca parteneră. |
| SEPA urgent | HomeBank/PSIP sau GoldLine | 50 EUR | Cost exorbitant și nejustificat pentru o persoană fizică. O capcană de evitat. |
| SEPA cu opțiune OUR | HomeBank/PSIP sau GoldLine | 15 EUR | În general inutil în spațiul SEPA, unde comisioanele interbancare sunt standardizate și de obicei inexistente pentru beneficiar. |
Banca câștigă clar din comisioanele pentru "urgență" și "OUR". Un client care trimite 200 EUR și bifează din greșeală opțiunea de urgență va plăti un comision de 25% din suma transferată. Sfatul meu este să ignorați complet aceste opțiuni. Standardul SEPA este suficient de rapid pentru aproape orice nevoie non-comercială.
Viteză și disponibilitate în contextul noilor reglementări europene
Serviciul este disponibil 24/7 prin HomeBank, însă procesarea efectivă depinde de tipul transferului și de orele de cut-off ale sistemului bancar.
- SEPA Standard: Banii ajung la destinație în maximum o zi lucrătoare. Un ordin plasat luni dimineața va fi, în majoritatea cazurilor, în contul beneficiarului în aceeași zi sau cel târziu marți.
- SEPA Instant: Transferul se execută în sub 10 secunde, inclusiv în weekend sau noaptea. Aceasta este viitorul, dar depinde încă de participarea băncii beneficiarului la schema SEPA Instant.
Aici intervine un aspect legislativ crucial. Conform reglementărilor UE, ING, la fel ca toate băncile din România, este obligată să se alinieze la standardul SEPA Instant. Asta înseamnă că:
- De la 9 ianuarie 2025, ING va fi obligată să poată primi plăți instant în euro, fără costuri suplimentare față de cele standard (adică 0 EUR).
- De la 9 octombrie 2025, ING va trebui să ofere opțiunea de a trimite plăți instant în euro, la același cost ca un transfer standard (deci tot 0 EUR).
Practic, din octombrie 2025, majoritatea transferurilor SEPA efectuate din HomeBank vor deveni instantanee și vor rămâne gratuite, eliminând aproape complet nevoia de a apela la transferuri "urgente" costisitoare.
Condiții de acces și procedură
Accesarea serviciului este simplă pentru orice client ING existent. Nu există birocrație suplimentară. Tot ce ai nevoie este:
- Un cont curent la ING Bank (în lei sau euro).
- Acces la aplicația HomeBank/PSIP.
- IBAN-ul corect al beneficiarului. Conform normelor SEPA, codul BIC nu mai este obligatoriu, ceea ce simplifică procesul.
Procedura în aplicație este intuitivă. Trebuie doar să fii atent să selectezi "Transfer bancar" -> "În altă țară (EUR)", chiar dacă transferul este către o altă bancă din România, cum ar fi BCR sau BT, dar dintr-un cont de euro într-un alt cont de euro. Nu există capcane ascunse în procesul de inițiere, cu excepția vizibilității opțiunilor scumpe de "urgență" și "OUR", care ar trebui ignorate.
Verificat de expert
