Cardul de credit Mastercard de la Libra Internet Bank este o ofertă excelentă pentru un anumit tip de client: cel digitalizat, care călătorește ocazional și este suficient de disciplinat financiar pentru a folosi perioada de grație. Principalul avantaj este pachetul de beneficii (acces la lounge, asigurare, cashback) inclus într-un comision anual infim de 48 de lei. Principalul dezavantaj este dobânda de 17,80%, care devine costisitoare dacă nu rambursezi integral datoria la timp. Nu este un card pentru cei care intenționează să rotească datoria de la o lună la alta, ci mai degrabă un instrument de plată modern cu beneficii atașate.
Costurile Reale vs. Beneficiile Promise
Orice card de credit trebuie analizat prin prisma raportului cost-beneficiu. La prima vedere, oferta Libra pare imbatabilă, dar cifrele trebuie puse în context.
Comisionul de administrare de 48 lei/an este extrem de competitiv. În schimbul acestor bani, primești beneficii care, cumpărate separat, ar costa mult mai mult:
- Acces în Business Lounge: O singură intrare într-un lounge de aeroport (Otopeni, Viena etc.) costă de obicei între 25-35 EUR. O singură utilizare pe an deja amortizează complet costul cardului.
- Asigurare de călătorie: O asigurare de călătorie decentă pentru o familie, pentru o vacanță de o săptămână, poate costa peste 150-200 lei. Faptul că este inclusă este un avantaj major.
Capcanele ascunse în costuri
Banca câștigă bani din dobândă, nu din comisionul anual. Dobânda de 17,80% (DAE 19,61%) se activează imediat ce perioada de grație de 56 de zile a expirat pentru o anumită tranzacție. Să facem un calcul simplu: pentru o datorie de 5.000 de lei pe care nu o achiți integral, costul anual cu dobânda ar fi de aproximativ 890 lei. Acest cost anulează rapid orice beneficiu obținut din cashback sau acces la lounge.
O altă "capcană" este dobânda de 1% p.a. la soldul creditor. Pare un beneficiu, dar în realitate este o manevră de marketing. La un sold de 2.000 lei ținut pe card, primești 20 lei pe an (aproximativ 1,6 lei pe lună), o sumă insignifiantă în contextul unei inflații anuale de peste 5-7% în România. Valoarea reală a banilor tăi scade mult mai repede decât îi "remunerează" banca.
| Element | Cost / Câștig pentru Client | Observații Expert |
|---|---|---|
| Comision Anual | -48 lei | Foarte mic. Acoperit dintr-o singură utilizare a unui beneficiu major. |
| Acces Lounge (1 utilizare) | ~ +150 lei (valoare percepută) | Principalul punct de atracție pentru călători. |
| Dobândă (pentru 5.000 lei neplătiți) | -890 lei / an | Aici este profitul băncii. De evitat cu orice preț prin plată integrală. |
| Dobândă la sold (pentru 2.000 lei) | +20 lei / an | irelevant din punct de vedere financiar, pur marketing. |
Procesul 100% Digital și Accesibilitatea
Aici Libra Internet Bank excelează și se diferențiază clar de băncile tradiționale. Procesul de aplicare și gestionare este complet digital și elimină orice birocrație inutilă.
- Aplicare rapidă: Totul se face din aplicația mobilă sau web, fără drumuri la sucursală. Semnarea contractului electronic este un avantaj major.
- Livrare gratuită: Cardul vine direct acasă, un detaliu de confort apreciabil.
- Condiții de eligibilitate rezonabile: Venitul minim de 1.500 lei net face acest card accesibil unei pături largi a populației, nu doar celor cu venituri mari. Vechimea de 6 luni este standardul pieței.
Această abordare digital-first este ideală pentru tineri și pentru oricine preferă să-și rezolve problemele bancare de pe telefon. Totuși, lipsa interacțiunii umane poate fi un dezavantaj pentru clienții mai puțin tehnici care preferă consultanța față în față.
Beneficiile Reale și Cum să le Maximizezi
Pe lângă accesul la lounge și asigurare, cardul oferă și alte avantaje concrete, dar cu anumite condiții.
Cashback și Retrageri de Numerar
Sistemul de cashback de până la 10% este atractiv, dar funcționează doar la o rețea de parteneri. Nu este un cashback universal, precum cel oferit de unele carduri de la CEC Bank sau Revolut. Pentru a beneficia real, trebuie să verifici constant lista de parteneri și să-ți aliniezi cumpărăturile cu ofertele lor. Este util, dar necesită un efort activ din partea utilizatorului.
Cele 3 retrageri gratuite de numerar pe lună, inclusiv în străinătate, sunt un beneficiu solid. Majoritatea băncilor comisionează retragerile de la ATM-urile altor bănci, iar în străinătate costurile pot fi semnificative. Sfat concret: Când retragi valută în străinătate, alege întotdeauna să fii taxat în moneda locală (ex: EUR, USD), nu în LEI. Conversia valutară a ATM-ului local este aproape întotdeauna mai proastă decât cursul de schimb Mastercard, la care Libra, conform legii (Regulamentul UE 2019/518), trebuie să fie transparentă.
Comparație Simplificată cu Piața
| Caracteristică | Libra Internet Bank (Mastercard) | Bancă Tradițională (ex: BT Star) | Fintech (ex: Revolut Credit) |
|---|---|---|---|
| Proces Aplicare | 100% Online | Online cu vizită în sucursală | 100% Online |
| Beneficii "Lifestyle" | Lounge, Asigurare Călătorie | Puncte de loialitate, rețea mare de parteneri | Curs valutar bun, funcționalități în app |
| Dobândă (DAE) | ~19.61% | Variabilă, adesea peste 20% | Variabilă, poate fi mai mică pentru clienții premium |
| Comision Anual | 48 lei | 25-50 lei (uneori gratuit la rulaj) | 0 lei (dar beneficiile sunt pe bază de abonament) |
Verificat de expert
