Oferta "Cont curent companii" de la Libra Internet Bank este excelentă pentru companiile digitale, PFA-uri și profesii liberale care operează aproape exclusiv online și au un rulaj de numerar redus sau inexistent. Principalul avantaj constă în costurile operaționale foarte mici pentru tranzacțiile electronice, pachetul digital gratuit și procesul de deschidere 100% online. Dezavantajul major, și o capcană costisitoare, sunt comisioanele pentru operațiunile cu numerar, în special retragerile, care penalizează sever business-urile dependente de cash, precum retailul sau HoReCa. Este o soluție modernă, eficientă pentru segmentul potrivit, dar total nepotrivită pentru afacerile tradiționale.
Costuri reale: Unde câștigi și unde pierzi
Analiza detaliată a comisioanelor arată o strategie clară a băncii: încurajarea operațiunilor digitale și descurajarea celor fizice. Administrarea lunară de 10 lei este competitivă, dar costurile ascunse pot anula rapid această economie.
Operațiuni Curente (Lei)
Aici se află punctul forte al ofertei. Pentru o companie care face zeci de plăți lunar, diferența față de o bancă tradițională este semnificativă. Totuși, există o capcană la încasări: comisionul de 3 lei pentru încasările de la alte bănci, deși este specificat că sub acest comision este gratuit, poate genera costuri neașteptate pentru firmele cu multe tranzacții de valoare mică (ex: magazine online).
| Tip Operațiune | Cost Libra (Online) | Comentariu Expert |
|---|---|---|
| Administrare cont lunară | 10 lei | Competitiv, sub media pieței pentru pachete de bază. |
| Plată intrabancară (către client Libra) | 1 lei | Foarte ieftin. Avantajos dacă partenerii folosesc aceeași bancă. |
| Plată interbancară standard (<50.000 lei) | 6 lei | Aliniat cu ofertele fintech (ex: Revolut Business), dar mai scump decât unele pachete de la bănci mari care includ un număr de plăți gratuite. |
| Încasare interbancară | 3 lei | Capcană! Majoritatea băncilor nu comisionează încasările standard în lei. Pentru 100 de facturi încasate lunar, costul ajunge la 300 lei, anulând avantajul administrării ieftine. |
Operațiuni cu Numerar și Valută: Aici se ascunde costul real
Dacă afacerea ta implică numerar, contul Libra devine rapid unul dintre cele mai scumpe de pe piață. Comisioanele sunt prohibitive și gândite să te descurajeze complet.
- Retragere numerar (lei/valută): Un comision de 1% este enorm. La o retragere de 25.000 lei pentru salarii sau plăți furnizori, costul este de 250 lei. Concurenții tradiționali oferă adesea comisioane fixe sau procente mult mai mici (0.4% - 0.6%).
- Taxa de neridicare numerar: Penalizarea de 0,25% din suma programată și neridicată este o practică rară și abuzivă. Dacă programezi o retragere de 50.000 lei și intervine o problemă, plătești 125 lei doar pentru că nu te-ai prezentat.
- Plăți SEPA (EUR): Comisionul de 0,12% cu un minim de 20 EUR este extrem de dezavantajos pentru plățile mici. Pentru a plăti o factură de 100 EUR unui furnizor din UE, comisionul este de 20 EUR (adică 20% din valoarea tranzacției). Acest lucru face contul inutilizabil pentru tranzacții europene frecvente și de valoare redusă.
Digitalizare și Accesibilitate
Libra excelează la acest capitol, justificându-și numele "Internet Bank". Procesul este fluid și adaptat antreprenorului modern care nu are timp de pierdut la ghișee.
Puncte Forte
- Deschidere 100% online: Procesul prin platforma StartCo este rapid și elimină complet birocrația fizică. Este un avantaj major față de băncile tradiționale care încă necesită prezența la sucursală.
- API Banking gratuit: Pentru companiile de tehnologie sau cele cu fluxuri financiare complexe, accesul la API permite automatizarea plăților, integrarea cu softuri de contabilitate (precum Saga sau Smartbill) și reconcilierea automată. Aceasta este o funcționalitate premium la alte bănci, adesea taxată suplimentar.
- Aplicație mobilă și web banking: Interfețele sunt curate, intuitive și funcționale. Permit gestionarea completă a contului fără a fi nevoie de interacțiune umană.
Limitări și Condiționări
Flexibilitatea digitală vine cu o rigiditate la nivel de eligibilitate. Cerința ca administratorul și asociații majoritari să fie cetățeni români rezidenți exclude din start un segment important de business-uri din România, în special startup-urile cu investitori străini sau companiile multinaționale. Excluderea firmelor cu cod CAEN din zona de jocuri de noroc este o politică de risc internă a băncii, dar limitează accesul pentru o industrie legală și reglementată în România.
Sfaturi concrete pentru utilizatori
Pentru a beneficia la maximum de oferta Libra și a evita costurile nejustificate, iată câteva recomandări practice:
- Digitalizați complet încasările și plățile. Folosiți acest cont doar dacă 99% din operațiunile companiei sunt electronice. Orice interacțiune cu numerar ar trebui făcută prin alte metode, dacă este posibil.
- Negociați comisionul RoPay pentru volume mari. Dacă aveți un magazin online cu mii de tranzacții, posibilitatea de a negocia comisionul de încasare este esențială. Nu acceptați tariful standard de 3 lei/încasare.
- Pentru plăți SEPA mici, folosiți alternative. Pentru plăți frecvente sub 1.000 EUR, utilizați servicii fintech specializate (ex: Wise, Revolut Business) unde costurile sunt de câteva ori mai mici. Contul Libra devine rentabil doar pentru plăți SEPA de peste 16.600 EUR (unde comisionul de 0,12% depășește minimul de 20 EUR).
- Atenție la notificările SMS. Taxarea cu 1 leu/alertă pare minoră, dar într-o lună cu activitate intensă se poate transforma într-un cost de zeci de lei. Activați notificările push gratuite din aplicația mobilă și dezactivați SMS-urile.
Verificat de expert
