Libra Bank: Cont escrow

Serviciul de cont escrow de la Libra Internet Bank este o soluție solidă, dar scumpă, destinată securizării tranzacțiilor cu risc ridicat. Principalul avantaj este siguranța juridică pe care o oferă, banca acționând ca un arbitru neutru al fondurilor. Dezavantajul major, care îl face nepotrivit pentru tranzacții mici, este comisionul de administrare trimestrial de 0,3% din valoarea blocată, care poate eroda rapid suma pe perioade lungi. Oferta este potrivită exclusiv pentru tranzacții imobiliare sau comerciale de valoare mare (de regulă, peste 50.000 EUR), unde riscul de neconformitate este ridicat și justifică pe deplin costul anualizat de 1,2% al siguranței.

Costurile Reale: Cât Plătești de Fapt pentru Siguranță?

Adevăratul cost al acestui serviciu nu stă în comisionul de deschidere de 150 de lei, care este rezonabil, ci în comisionul de administrare. Banca câștigă semnificativ din această taxă recurentă, mai ales dacă tranzacția se prelungește.

Comisionul de administrare trimestrial – Aici stă capcana

Un comision de 0,3% pe trimestru se traduce într-un cost anualizat de 1,2% din suma blocată. Pentru o tranzacție imobiliară standard, acest cost devine considerabil. Dacă fondurile rămân blocate pe o perioadă nedeterminată, de exemplu în cazul unui litigiu, costurile pot deveni prohibitive. Să analizăm două scenarii concrete, folosind un curs BNR de 4,98 lei/EUR:

Sfatul meu: Negociați acest comision de administrare dacă valoarea tranzacției depășește 200.000 EUR. Băncile au flexibilitate, iar pentru sume mari, chiar și o reducere la 0,2% trimestrial înseamnă o economie substanțială. De asemenea, stabiliți în contractul escrow un termen maxim de blocare pentru a evita acumularea comisioanelor pe termen nedefinit.

Procesul de Deschidere: Un Paradox pentru o Bancă "Internet"

Deși se numește "Libra Internet Bank", deschiderea contului escrow este un proces pur tradițional. Este necesară prezența fizică a tuturor părților (deponent și beneficiar) la o sucursală pentru semnarea Contractului-cadru. Acest lucru reprezintă un dezavantaj logistic major, mai ales dacă părțile se află în localități diferite. Într-o piață unde concurența digitalizează tot mai multe servicii, acest pas obligatoriu la ghișeu este un minus clar.

Flexibilitatea promisă prin negocierea limitelor este un avantaj pentru clienții corporate cu putere de negociere, dar poate fi un dezavantaj pentru persoanele fizice, care s-ar putea să nu obțină cele mai bune condiții. Lipsa unor praguri standardizate face procesul mai puțin transparent pentru clientul retail.

Cui i se Potrivește și Alternativele Reale

Acest serviciu nu este pentru oricine. Costul său îl face viabil doar în situații specifice unde miza financiară este mare și încrederea între părți este redusă.

• Tranzacții imobiliare în fază de construcție: Cumpărătorul depune banii, iar banca îi eliberează dezvoltatorului pe măsură ce se ating anumite stadii ale construcției, conform autorizației de construire (Legea nr. 50/1991). Este un caz de utilizare perfect.
• Achiziții de afaceri (M&A): Fondurile pentru achiziția unei companii sunt blocate până la finalizarea auditului (due diligence) și îndeplinirea condițiilor din contractul de vânzare-cumpărare.
• Garanții pentru litigii comerciale: O parte poate depune o sumă într-un cont escrow ca garanție până la soluționarea definitivă a unui proces.

Comparativ cu alternativele, cum ar fi un bilet la ordin avalizat sau o scrisoare de garanție bancară, contul escrow oferă un control mai granular. Scrisoarea de garanție este adesea mai ieftină, dar mai rigidă, fiind executată la simpla cerere a beneficiarului. Contul escrow, guvernat de un contract detaliat, permite eliberarea fondurilor condiționată de documente specifice (procese-verbale de recepție, hotărâri judecătorești etc.), oferind protecție superioară ambelor părți.