Oferta Libra pentru transferuri SEPA interne este excelentă pentru persoanele fizice care rulează sume mici și medii, dar devine rapid costisitoare pentru companii și pentru tranzacțiile individuale de valoare mare. Principalul avantaj este gratuitatea totală pentru persoane fizice sub pragul de 50.000 lei, un beneficiu direct și fără condiții ascunse. Dezavantajul major este comisionul de 20 de euro pentru plățile corporate de peste acest prag. Serviciul este perfect potrivit pentru freelanceri, PFA sau persoane fizice care fac plăți recurente în euro (chirii, facturi, rate) și care se încadrează în limita de gratuitate. Pentru companiile cu volume mari de plăți, există alternative mai competitive.
Comisioane: Gratuitate condiționată și costuri clare pentru companii
Adevăratul punct forte al ofertei este gratuitatea pentru persoane fizice. La un curs BNR de aproximativ 5 lei/euro, pragul de 49.999,99 lei înseamnă circa 10.000 de euro. Orice transfer sub această valoare, efectuat prin canale digitale, este complet gratuit. Acest lucru plasează Libra înaintea multor bănci tradiționale care comisionează chiar și transferurile de valoare mică.
Capcana apare la depășirea acestui prag. Un comision de 20 de lei (aprox. 4 euro) pentru persoane fizice este rezonabil, dar pentru companii, costurile devin semnificative.
| Client | Suma tranzacției (RON) | Suma tranzacției (estimare EUR la curs 5.0) | Comision Libra (prin Internet/Mobile Banking) |
|---|---|---|---|
| Persoane fizice | 0 – 49.999,99 lei | ~ 0 – 10.000 € | Gratuit |
| Persoane fizice | > 50.000 lei | > 10.000 € | 20 lei (~ 4 €) |
| Persoane juridice | 0 – 49.999,99 lei | ~ 0 – 10.000 € | 6 € |
| Persoane juridice | > 50.000 lei | > 10.000 € | 20 € |
Banca câștigă clar din segmentul corporate. Un comision de 20 de euro pentru o singură tranzacție de peste 10.000 de euro este un cost pe care un IMM îl va simți, mai ales la plăți recurente către furnizori. Un aspect pozitiv este transparența: banca menționează că taxele Transfond și BNR sunt deja incluse, deci nu există surprize neplăcute.
Atenție la planificare: Plățile de peste 20.000 lei nu sunt instantanee
O capcană operațională, des întâlnită în sistemul bancar românesc, este necesitatea programării transferurilor de valoare mare. La Libra, orice ordin de plată de peste 20.000 lei (aproximativ 4.000 de euro) trebuie anunțat cu cel puțin 24 de ore înainte, până la ora 14:00. În caz contrar, procesarea poate dura până la trei zile lucrătoare.
- Sfat practic: Dacă trebuie să plătești un avans pentru o mașină de 15.000 de euro într-o vineri, trebuie să programezi transferul cel târziu joi, la prânz. Nu te baza pe o execuție în aceeași zi.
- Pentru companii: Această regulă se aliniază procedurilor SENT (Sistemul Electronic de Plăți cu Valoare Mare), dar impune o disciplină financiară strictă. Plățile urgente către furnizori trebuie anticipate cu cel puțin o zi lucrătoare.
Digital-first în operare, tradițional la înrolare
Deși serviciul de transfer este promovat ca fiind digital și accesibil 24/7 prin aplicații, procesul de a ajunge client rămâne ancorat în realitatea birocratică românească. Accesul la serviciu este condiționat de formalități care necesită, de obicei, prezență fizică:
- Deschiderea unui cont curent în euro.
- Semnarea unui contract-cadru general.
- Depunerea unui Specimen de semnături, o procedură care la multe bănci încă necesită o vizită la ghișeu.
Odată depășit acest prag birocratic inițial, experiența în Libra Web Banking și Mobile Banking este fluidă și intuitivă, permițând programarea plăților și gestionarea eficientă a contului.
Poziționarea pe piața din România
Libra Internet Bank se plasează strategic între băncile mari, tradiționale, și fintech-urile moderne. Oferă un hibrid care poate fi atractiv pentru un anumit segment de clienți.
| Criteriu | LIBRA INTERNET BANK | Bănci tradiționale (ex: BCR, BT) | Fintech-uri (ex: Revolut, Wise) |
|---|---|---|---|
| Comision PF < 10.000 € | Gratuit | De obicei cu comision (ex: 1-5 €) sau inclus în pachete lunare | De obicei gratuit sau comision procentual foarte mic |
| Comision PJ | Costuri medii spre mari (6-20 €) | Costuri ridicate, negociabile pe pachete de volume mari | Costuri mai mici, bazate pe abonamente lunare (planuri Business) |
| Proces de înrolare | Mixt (digital cu pași fizici obligatorii) | Predominant fizic, în sucursală | 100% digital, prin aplicație |
| Reglementare și garanții | Bancă reglementată BNR, fond de garantare FGDB | Bancă reglementată BNR, fond de garantare FGDB | Instituții de plată/monedă electronică (licențe europene), scheme de garantare diferite |
În esență, Libra oferă siguranța unei bănci reale, reglementate de BNR, cu costuri zero pentru operațiuni de rutină pentru persoane fizice, sacrificând însă flexibilitatea și agilitatea 100% digitală a unui fintech.
Verificat de expert
