Oferta de cont curent pentru companii de la Patria Bank este una pragmatică, potrivită în special pentru IMM-uri și start-up-uri cu un volum previzibil de tranzacții naționale. Principalul avantaj este structura de costuri aparent transparentă pentru operațiunile de bază (administrare cont, internet banking) și comisionul extrem de redus pentru retragerile de la ATM-urile proprii (0,1%). Dezavantajele majore sunt limitele destul de scăzute pentru transferurile gratuite în pachetele de bază și costurile ascunse sau neclare, precum taxa pentru SMS Alert, comisionul la ATM-urile altor bănci și taxa anuală a cardului după primul an. Pachetele UȘOR și PRACTIC sunt competitive doar dacă firma se încadrează strict în limitele oferite, în timp ce pachetul COMPLET devine atractiv pentru firme cu un volum mare de plăți în lei.
Costuri reale vs. costuri marketate: Unde câștigă banca?
Patria Bank promovează intens "zero comisioane" la deschidere, administrare și internet banking, ceea ce este un punct de plecare bun. Totuși, profitabilitatea băncii în relația cu clientul se mută pe costurile operaționale variabile, care pot surprinde un antreprenor neatent.
- SMS Alert: Taxat cu 0,25 lei/SMS, acest serviciu nu este inclus în abonament. Pentru o companie cu 50 de încasări și plăți lunare, costul ajunge la 12,5 lei/lună, adică o creștere de 16% a abonamentului UȘOR (75 lei).
- Taxa anuală a cardului: Gratuită la emitere și în primul an, administrarea ulterioară este "conform T&C" (Termeni și Condiții). Acesta este un cost ascuns clasic, care poate varia între 50 și 150 de lei anual, în funcție de politica băncii, și nu este specificat în oferta inițială.
- Transferuri suplimentare: Oferta nu menționează costul unui transfer interbancar în lei după epuizarea celor gratuite. Acesta este cel mai mare risc. Dacă o plată suplimentară costă 5-6 lei (media pieței), depășirea celor 5 plăți din pachetul UȘOR anulează rapid orice economie.
- Transferuri în regim de urgență: Orice plată care trebuie procesată rapid va fi taxată suplimentar conform listei standard de comisioane, care de obicei este semnificativ mai mare.
Banca mizează pe faptul că majoritatea companiilor, în special cele în creștere, vor depăși pachetele de bază și vor ajunge să plătească comisioane "la bucată", care sunt mult mai profitabile pentru bancă decât abonamentul fix.
Analiza pachetelor: Cui se potrivește fiecare?
Alegerea pachetului corect este esențială pentru a evita costuri nejustificate. Diferențiatorul principal este numărul de plăți interbancare gratuite în lei.
Pachetul UȘOR (75 lei/lună)
Cu doar 5 plăți interbancare gratuite, acest pachet este potrivit exclusiv pentru micro-întreprinderi la început de drum, PFA-uri sau companii cu un model de business foarte simplu (ex: 1-2 furnizori, plata salariilor centralizată, încasări de la puțini clienți). Cele 5 operațiuni se consumă extrem de rapid: plata chiriei, a utilităților, a unui furnizor și a salariilor deja depășește limita. Este practic un pachet de "test", menit să atragă clienți care cel mai probabil vor fi nevoiți să facă upgrade.
Pachetul PRACTIC (90 lei/lună)
Cele 20 de plăți gratuite în lei și 2 plăți în valută (sub 2.000 €) îl fac mult mai realist pentru un IMM standard. La un curs BNR de aproximativ 4,98 lei/EUR, limita de 2.000 € înseamnă sub 10.000 lei, suficient pentru plăți mici către furnizori externi, dar insuficient pentru achiziții de echipamente sau stocuri de marfă mai consistente. Acest pachet reprezintă un compromis decent pentru firme cu activitate constantă, dar fără vârfuri operaționale majore.
Pachetul COMPLET (190 lei/lună)
Este pachetul de forță. Plățile interbancare nelimitate în lei îl recomandă pentru companii din retail, distribuție, e-commerce sau servicii, care procesează zeci sau sute de plăți lunar către furnizori și parteneri. Costul de 190 lei este rapid amortizat dacă alternativa ar fi plata a sute de comisioane individuale. Cele 2 plăți în valută gratuite cu o limită de 100.000 € sunt un avantaj real pentru importatori/exportatori. Totuși, competitori precum Libra Internet Bank oferă adesea condiții mai bune pentru operațiunile în valută, deci merită o comparație directă dacă acesta este focusul afacerii.
| Caracteristică | UȘOR | PRACTIC | COMPLET |
|---|---|---|---|
| Cost lunar | 75 lei | 90 lei | 190 lei |
| Plăți interbancare LEI incluse | 5 | 20 | Nelimitat |
| Plăți interbancare VALUTĂ incluse | 0 | 2 (sub 2.000 €) | 2 (sub 100.000 €) |
| Ideal pentru | PFA, Start-up în faza incipientă | IMM cu activitate stabilă | Companii cu volum mare de plăți naționale |
Operațiuni cu numerar și carduri: Avantaj real sau iluzie?
Patria Bank se laudă cu depuneri/încasări de numerar gratuite și un comision de retragere de doar 0,1% la ATM-urile proprii. Acesta este un comision extrem de competitiv, mult sub media pieței de 0,5%-1%.
Capcana este rețeaua fizică. Patria Bank are o rețea de ATM-uri și sucursale foarte redusă la nivel național. Pentru o firmă din provincie sau chiar dintr-un sector al Bucureștiului fără o agenție în proximitate, acest avantaj devine pur teoretic. Costul real va fi cel al retragerii de la rețelele altor bănci (marcat ca "comision suplimentar"), care anulează complet beneficiul. Prin urmare, acest avantaj este valabil doar pentru companiile care au sediul fizic lângă o unitate Patria Bank.
Sfatul meu concret este să verificați pe harta online a băncii unde se află cel mai apropiat ATM/sucursală înainte de a deschide contul, altfel veți plăti comisioane mari la bănci terțe pentru orice nevoie de numerar.
Verificat de expert
