Contul de plăți cu servicii de bază de la ProCredit Bank este o ofertă socială, nu una comercială. Este o soluție excelentă, dar exclusiv pentru segmentul de clienți vizat de Legea nr. 258/2017 – persoanele cu venituri mici, care au nevoie de un punct de acces în sistemul bancar fără costuri. Principalul avantaj este gratuitatea totală pentru operațiunile esențiale. Cel mai mare dezavantaj, și capcana principală, este limita de 10 plăți gratuite pe lună, după care costurile devin cele standard, potențial mai mari decât la pachetele concurente. Este o ofertă perfectă pentru un pensionar sau un student care încasează o bursă și face câteva plăți lunare, dar total nepotrivită pentru oricine are o activitate financiară mai intensă.
Ce primești concret și unde sunt limitele
Pachetul este structurat să acopere strict necesarul, conform legislației. Gratuitatea este reală, dar condiționată de un volum redus de tranzacții.
- Operațiuni 100% gratuite: Deschidere, administrare lunară, închidere cont (RON sau EUR), emitere și administrare card de debit Visa Classic, acces la Internet & Mobile Banking, depuneri la terminalele băncii și serviciul Info SMS. Acestea sunt standarde impuse de lege, iar ProCredit le respectă întocmai.
- Retrageri de numerar: Aici oferta este surprinzător de generoasă. Poți retrage gratuit de la **orice bancomat din România** în limita a 5.000 LEI/zi. Majoritatea băncilor limitează gratuitatea la rețeaua proprie. Pentru retrageri în EURO, gratuitatea se aplică doar la bancomatele ProCredit, care sunt puține – un dezavantaj major pentru cine locuiește în afara zonelor unde banca are prezență fizică.
- Contul de economii FlexSave: Includerea unui cont de economii gratuit este un bonus, deși pentru publicul țintă cu venituri mici, capacitatea de economisire este, prin definiție, redusă.
Capcana principală: Limita de 10 plăți lunare
Aici este punctul unde banca poate câștiga și unde clientul neatent poate pierde. Pachetul include gratuit primele 10 plăți naționale (în LEI) și 10 plăți internaționale (în EURO, zona SEPA) în fiecare lună. Să facem un calcul simplu. Un utilizator obișnuit are următoarele plăți lunare: 1. Factura electricitate 2. Factura gaze 3. Factura internet/TV 4. Abonament telefon 5. Plata întreținere 6. Transfer către un membru al familiei 7. Plata online pentru o comandă 8. O altă plată online Deja am ajuns la 8 tranzacții. Dacă mai faci două transferuri sau plăți de facturi neprevăzute, ai atins limita. A 11-a tranzacție, fie ea și de 50 de lei, va fi comisionată conform "Listei de Prețuri" standard a băncii. Aceste comisioane standard sunt, de regulă, mai mari decât costurile incluse într-un pachet lunar cu plată (de ex. 10-15 LEI/lună la alte bănci). Prin urmare, dacă anticipezi că vei depăși constant 10 plăți pe lună, acest cont devine mai scump decât o alternativă comercială.
Cui i se potrivește și cine ar trebui să îl evite
Acest cont nu este pentru oricine. Eligibilitatea este strict legată de venituri (sub 60% din salariul mediu brut pe economie) și de a nu deține un alt cont de plăți în România. **Profilul clientului ideal:**
- Pensionari: Încasează pensia, retrag numerar de 1-2 ori pe lună și plătesc 3-4 facturi prin mobile banking. Cost total: 0 LEI.
- Studenți sau tineri la început de drum: Încasează o bursă sau un salariu minim, fac câteva plăți online și retrageri. Cost total: 0 LEI.
- Persoane care lucrează sezonier/cu venituri mici: Au nevoie de un cont pentru a primi alocații, ajutoare sociale sau salarii mici.
**Cine ar trebui să evite acest cont:**
- Freelanceri sau persoane cu activități independente: Chiar dacă veniturile sunt sub prag, numărul de încasări și plăți va depăși rapid limita de 10 tranzacții, generând costuri neașteptate.
- Oricine face cumpărături online frecvent: Fiecare plată cu cardul la un comerciant este o tranzacție, dar aici limita se referă la plăți/transferuri ordonate din cont (plăți de facturi, transferuri inter/intrabancare). Totuși, un stil de viață digital activ implică mai mult de 10 operațiuni de plată.
- Persoanele care călătoresc des: Retragerile de numerar de la bancomatele altor bănci din străinătate sunt comisionate standard, iar rețeaua ProCredit este limitată.
Comparație cu piața și alternative
Fiind un produs reglementat de Legea 258/2017, toate băncile mari din România sunt obligate să ofere un pachet similar. Diferențele nu stau în serviciile de bază (care sunt identice), ci în detaliile care țin de infrastructura băncii.
| Aspect | ProCredit Bank (Cont de bază) | Alternative pe piață (generice) |
|---|---|---|
| Retrageri LEI | Gratuit la orice ATM din România | De obicei, gratuit doar la rețeaua proprie; se aplică comisioane la ATM-urile altor bănci. Aici ProCredit are un avantaj clar. |
| Retrageri EURO | Gratuit doar la ATM-urile ProCredit | Similar, gratuit la rețeaua proprie. Dezavantajul ProCredit este dimensiunea redusă a rețelei sale de ATM-uri. |
| Aplicație Mobile Banking | Inclusă și gratuită | Toate băncile oferă aplicații, dar calitatea și funcționalitățile pot varia semnificativ. Aplicațiile băncilor mai mari tind să fie mai avansate. |
| Comisioane post-limită | Se aplică tarifele standard | Este esențial să se compare "Lista de Prețuri" standard, deoarece aici pot apărea diferențe majore de cost între bănci pentru a 11-a tranzacție. |
**Sfat concret:** Dacă te încadrezi în categoria de client vulnerabil, oferta ProCredit este solidă, în special datorită retragerilor gratuite de lei de la orice bancomat. Totuși, dacă locuiești într-un oraș fără sucursală sau bancomat ProCredit, retragerea de euro devine problematică. Înainte de a alege, verifică "Lista de Prețuri" standard și compar-o cu cea a altor 1-2 bănci mari pentru a vedea cât te-ar costa tranzacțiile care depășesc limita de 10.
Verificat de expert
