Internet Banking-ul de la ProCredit Bank este o soluție solidă și eficientă pentru operațiuni de zi cu zi, dar devine costisitoare pentru tranzacții mari sau internaționale. Principalul avantaj este gratuitatea plăților naționale sub 50.000 RON, un beneficiu real pentru majoritatea utilizatorilor individuali care fac plăți de facturi și transferuri curente. Dezavantajele majore sunt comisioanele prohibitive pentru plățile urgente în UE (60 EUR) și taxele procentuale pentru transferuri naționale de valoare mare, care o fac nepotrivită pentru antreprenori sau clienți cu fluxuri financiare ridicate. Oferta este ideală pentru clientul cu venituri medii, care încasează lunar peste 1.000 RON (pentru a evita comisionul de administrare) și nu are nevoie de operațiuni valutare complexe sau de urgență.
Costuri și Comisioane - Adevărul din spatele gratuității
Punctul forte al ofertei ProCredit este, fără îndoială, gratuitatea pentru plățile naționale în lei, în regim normal, sub pragul de 50.000 RON. Aceasta acoperă majoritatea nevoilor unui client obișnuit. Capcana apare imediat ce acest prag este depășit. Un transfer de 49.999 RON este gratuit, dar pentru un transfer de 50.000 RON, banca percepe un comision de 0,10%, cu un minim de 100 RON. Practic, pentru 1 RON în plus la suma transferată, costul sare de la 0 la 100 RON. Această structură de comisionare penalizează tranzacțiile mari, cum ar fi plata unui avans pentru o mașină sau o proprietate.
Pe plan internațional, costurile sunt de-a dreptul necompetitive. Un comision de 60 EUR pentru o plată SEPA urgentă este exorbitant în comparație cu alternativele de pe piață (fintech-uri sau alte bănci), unde costurile variază între 5 și 15 EUR. Chiar și comisionul SWIFT de 15 LEI este înșelător, deoarece mențiunea "Comisioanele băncilor corespondente nu sunt incluse" înseamnă că la suma finală se pot adăuga taxe suplimentare, netransparente, de zeci de euro.
Tabel de Comisioane Relevante
| Serviciu | Comision |
|---|---|
| Plăți naționale nelimitate (< 50.000 RON) | Gratuită |
| Plăți naționale ≥ 50.000 RON | 0,10% din sumă, min. 100 RON |
| Plăți urgente în UE (SEPA urgent) | 60 EUR / 60 GBP |
| Comision SWIFT (propay) | 15 LEI/echivalent (+ comisioane bănci corespondente) |
| Plăți și comisioane pentru popriri | 25 LEI - 100 LEI |
Funcționalități și Experiența de Utilizare
Platforma ProBanking Plus (pentru companii) și aplicația MB@nk (pentru persoane fizice) oferă funcționalitățile de bază așteptate de la un serviciu modern de internet banking. Vizualizarea conturilor, descărcarea extraselor, constituirea de depozite și gestionarea cardurilor (blocare/deblocare, modificare limite) sunt implementate corect și sunt accesibile 24/7. Interfața este curată și intuitivă, fără a aglomera utilizatorul cu opțiuni inutile.
Un aspect pozitiv este utilizarea aplicației MobileSign ca token digital pentru autorizarea tranzacțiilor. Aceasta elimină necesitatea unui dispozitiv fizic și este conformă cu cerințele de securitate PSD2 (Autentificare Strictă a Clienților). Procesul de înrolare pentru clienții noi, prin apel video și semnare electronică, este un alt avantaj, scutind drumurile la sucursală.
Ce lipsește:
- Instrumente avansate de management financiar personal (analiza cheltuielilor, stabilire bugete).
- Opțiuni flexibile de personalizare a plăților recurente.
- Funcționalități moderne precum "split the bill" sau transferuri instant către alți utilizatori ai băncii pe baza numărului de telefon.
Condiții și Limite Ascunse
Contul curent ProActive este promovat cu 0 RON cost de administrare, însă gratuitatea este condiționată. Pentru a evita taxa lunară de 10 RON (120 RON/an), clientul trebuie să îndeplinească cel puțin una din următoarele condiții:
- Încasări lunare de minimum 1.000 RON.
- Cel puțin o tranzacție cu cardul în LEI pe lună.
- Un sold minim de 2.000 EUR (sau echivalent) la finalul lunii.
Aceste condiții sunt rezonabile pentru o persoană cu venituri constante, dar pot deveni o taxă ascunsă pentru studenți, pensionari sau persoane cu venituri fluctuante.
Un alt aspect problematic este lipsa de transparență privind limitele de tranzacționare. Mențiunea "Plafon tranzacții de internet banking impus de bancă conform politicii interne (consultabil în contract)" este inacceptabilă. Clientul ar trebui să poată vizualiza și modifica aceste limite direct din aplicație, nu să fie nevoit să caute informația într-un contract stufos. Această abordare lasă loc de neclarități și poate bloca tranzacții importante în momente critice.
Verificat de expert
