Planurile automate de economisire de la Revolut, prin funcționalitatea "Seifuri" (Vaults), sunt o capcană bine intenționată. Principalul avantaj este automatizarea impecabilă și lipsa totală a comisioanelor, ceea ce face produsul excelent pentru a forma disciplina economisirii. Dezavantajul major, care anulează în mare parte beneficiile pe termen mediu și lung, este dobânda de 0%. Într-un context inflaționist ca cel din România, banii ținuți în Seifuri pur și simplu pierd valoare. Oferta este potrivită exclusiv pentru începătorii absoluți în ale economisirii, pentru obiective pe termen foarte scurt (1-3 luni) sau pentru a strânge sume mici, de buzunar, fără a simți efortul.
Mecanismul: Eficient, dar fără randament
Revolut excelează la capitolul experiență de utilizare. Crearea unui Seif durează sub 30 de secunde, iar metodele de economisire automată sunt extrem de intuitive. Cele două opțiuni principale sunt:
- Rotunjirea tranzacțiilor (Round-up): O metodă pasivă care adună sume mici, aproape insesizabile. La o plată de 27,40 lei, 0,60 lei se duc automat în Seif. Este un instrument psihologic excelent, deoarece economisești fără să te gândești la asta. Pentru un utilizator cu 50 de tranzacții lunare cu cardul, cu o medie de rotunjire de 0,50 lei, se pot strânge automat 25 de lei pe lună (300 de lei pe an) fără niciun efort.
- Transferul programat: Permite setarea unor transferuri recurente (zilnice, săptămânale, lunare). Este ideal pentru a impune o disciplină strictă, de exemplu, alocarea a 200 de lei în Seif în fiecare zi de salariu.
Accesul la fonduri este instantaneu, un avantaj clar față de depozitele la termen. Totuși, această facilitate vine cu un cost de oportunitate imens: lipsa oricărui câștig.
Costul real: Inflația mănâncă economiile
Cel mai mare neajuns este dobânda de 0%. Revolut nu vă plătește nimic pentru banii pe care îi păstrați în Seifuri. Banca, în schimb, poate plasa aceste lichidități în instrumente care îi aduc profit (ex: rezerve la banca centrală). Aici câștigă Revolut: folosește fondurile clienților gratuit. Pentru client, efectul este negativ, mai ales în România.
Să facem un calcul simplu pentru anul 2025. Presupunem că un client economisește 150 de lei pe lună printr-un transfer programat. La finalul anului, va avea 1.800 de lei în Seif. Dacă prognoza de inflație pentru 2025 se adeverește la, să zicem, 4,5%, puterea de cumpărare a acelor 1.800 de lei va fi, în realitate, cu aproximativ 81 de lei mai mică. Practic, deși a economisit, clientul a pierdut valoare.
Fondurile deținute la Revolut Bank UAB - Sucursala București sunt garantate de schema de garantare a depozitelor din Lituania, până la 100.000 de euro, conform legislației UE. Deși este un sistem sigur, nu este Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB) din România, o nuanță importantă pentru unii clienți.
Comparație cu piața din România
Majoritatea băncilor tradiționale din România oferă produse similare de economisire automată, dar aproape toate sunt legate de un cont de economii care oferă dobândă. Chiar dacă dobânzile sunt mici și sub rata inflației, ele măcar atenuează pierderea.
| Caracteristică | Revolut Seif (Vault) | Cont de economii clasic (ex: ING, BT, BCR) |
|---|---|---|
| Dobândă anuală | 0% | Variabilă, de obicei între 1% și 4% (sub rata inflației, dar pozitivă) |
| Comisioane administrare | 0 RON | De obicei 0 RON, dacă se fac încasări recurente |
| Automatizare (Round-up) | Da, integrată și foarte flexibilă | Da, majoritatea băncilor mari au o funcționalitate similară (ex: BT Pay "Pușculița", ING "Round-up") |
| Flexibilitate retragere | Instant, 24/7 | Instant, 24/7 (din contul de economii în contul curent) |
| Potrivit pentru | Disciplina pe termen foarte scurt, obiective de sub 3 luni | Economisire pe termen scurt și mediu, fond de urgență |
Sfaturi concrete pentru utilizatori
- Folosiți Seifurile ca o stație de tranzit. Activați rotunjirea și transferurile programate pentru a strânge bani fără efort. Odată ce ați acumulat o sumă relevantă (ex: 500 sau 1.000 de lei), mutați banii într-un cont de economii cu dobândă la o altă bancă sau într-un produs de investiții cu risc scăzut. Nu lăsați sume mari să stagneze în Seifuri pe perioade mai lungi de 3-4 luni.
- Perfect pentru obiective imediate. Vreți să strângeți 400 de lei pentru un bilet la concert luna viitoare sau 1.000 de lei pentru cumpărăturile de Black Friday? Seiful este instrumentul perfect. Pentru orice obiectiv care depășește 6 luni, căutați o alternativă cu randament.
- Nu-l confundați cu un cont de economii. Revolut Seif este un instrument de disciplinare financiară, un fel de pușculiță digitală. Nu este un produs de economisire în sensul financiar al termenului, deoarece nu protejează valoarea banilor în timp.
Verificat de expert
