Planuri automate economisire

Garanti Bank oferă 7.4% p.a., depășind ofertele standard la termen

Garanti Bank conduce piața dobânzilor promoționale cu o ofertă de 7.40% p.a. pentru depozitele Fresh Funds pe o lună, condiționată de prelungire automată. Această strategie vizează atragerea de lichidități noi pe termene foarte scurte. În contrast, BRD propune o dobândă de 6.50% p.a. pentru un termen de 270 de zile, semnalând o strategie de stabilizare a resurselor pe termen mediu. Aceste oferte, deși atractive, impun blocarea sumelor până la scadență, limitând accesul la fonduri. ProCredit Bank se poziționează intermediar cu depozitul ProSave, care oferă până la 3.9% p.a. pentru 12 luni.

În segmentul planurilor flexibile, Intesa Sanpaolo oferă o dobândă de bază de 5.00% p.a. pentru Planul de Acumulare, fără a restricționa retragerile. Aceasta este cea mai ridicată rată pentru un produs de economisire automată cu acces instant la bani. Banca Transilvania oferă 4.00% p.a. pentru sumele din contul Round-Up, în timp ce ING Bank și First Bank se situează la 1.00% p.a. Concluzia este că flexibilitatea și accesul imediat la fonduri costă clientul între 1.5 și 2.5 puncte procentuale din randamentul obținut la un depozit la termen.

Banca Transilvania a atras 250.000 de utilizatori cu serviciul Round-Up

Mecanismul Round-Up, care rotunjește plățile la multipli predefiniți, a devenit un instrument de achiziție de clienți. Banca Transilvania domină acest segment cu 250.000 de utilizatori activi și o rată de creștere de 12.000 de conturi lunar, susținută de o dobândă de 4% p.a. ING Bank oferă un serviciu similar, dar cu o dobândă de doar 1% p.a., compensând prin funcționalități suplimentare precum multiplicatori (x2, x5, x10) pentru economisire accelerată. Acest model este eficient pentru acumulări de sume mici, generate constant din tranzacții zilnice.

Alternativa la Round-Up este transferul recurent, care oferă o predictibilitate superioară a sumelor economisite. Intesa Sanpaolo impune o sumă lunară minimă de 150 RON pentru Planul de Acumulare, iar First Bank solicită minim 100 RON. BCR integrează această funcționalitate direct în platforma George prin opțiunea "FixPay", permițând setarea de transferuri lunare fixe. Această metodă se adresează clienților care urmăresc atingerea unor obiective financiare clare și pot aloca o sumă fixă din veniturile lunare, spre deosebire de caracterul variabil al economiilor prin Round-Up.

Intesa Sanpaolo elimină integral comisioanele pentru Planul de Acumulare

Majoritatea băncilor au adoptat o politică de zero comisioane pentru produsele de economisire automată, transformând acest beneficiu într-un standard de piață. Intesa Sanpaolo, BCR, Banca Transilvania, ING Bank și BRD nu percep comisioane de deschidere, administrare sau închidere pentru aceste conturi. Excepția notabilă este First Bank, care condiționează gratuitatea de încasarea unui salariu de peste 4.500 RON sau de deținerea unor economii totale de peste 90.000 RON. Este de așteptat ca acest model condiționat să fie eliminat după integrarea cu Intesa Sanpaolo în noiembrie 2025.

Digitalizarea procesului de deschidere a devenit un factor decisiv în atragerea clienților. BCR raportează deschiderea a peste 300.000 de conturi de economii prin aplicația George în prima jumătate a anului 2025, confirmând eficiența unui proces 100% online. Intesa Sanpaolo oferă semnare digitală cu certificat gratuit, iar Libra Bank și ProCredit Bank permit de asemenea deschiderea și administrarea conturilor exclusiv prin platformele de internet și mobile banking. Această abordare elimină necesitatea vizitelor la ghișeu și reduce timpul de activare a produsului.

Flexibilitatea conturilor de economii reduce dobânda cu până la 3 p.p.

Analiza ofertelor arată o corelație directă între nivelul de lichiditate și randamentul oferit. Conturile care permit retrageri oricând și fără penalități, precum Planul de Acumulare de la Intesa (5% p.a.) sau contul Round-Up de la BT (4% p.a.), au dobânzi semnificativ mai mici decât depozitele la termen. Diferența de randament ajunge la 2.4 p.p. față de oferta Garanti Bank (7.4% pe 1 lună) și 1.5 p.p. față de depozitul BRD (6.5% pe 270 de zile). Clienții plătesc, practic, pentru privilegiul de a avea acces instant la economiile lor.

Băncile care se concentrează pe depozite la termen, precum BRD, Garanti și ProCredit, utilizează prelungirea automată ca facilitate standard pentru a reține fondurile clienților la scadență. Totuși, această opțiune nu rezolvă problema accesului la bani în caz de nevoie. Libra Bank încearcă să ofere un produs hibrid prin "Depozitul la nevoie se cunoaște", care permite retragerea anticipată fără pierderea integrală a dobânzii acumulate. Acest model reprezintă un compromis între randamentul unui depozit la termen și flexibilitatea unui cont de economii curent.

Analiză Comparativă Planuri de Economisire Automată

*Bonusuri de dobândă disponibile în cadrul Programului George.