Salt Bank: Transfer SEPA intern

Oferta "Transfer SEPA intern" de la SALT BANK este, în esență, una slabă și costisitoare pentru clientul obișnuit, mascată de avantajul unui cont în euro cu administrare gratuită. Comisionul de 1,50 EUR pentru un transfer între două conturi ale aceleiași bănci este nejustificat în peisajul bancar din 2025, unde astfel de operațiuni sunt de regulă gratuite. Principalul avantaj este lipsa taxei de administrare a contului în euro, însă acest beneficiu este rapid anulat de costurile de transfer. Oferta este potrivită exclusiv clienților captivi în ecosistemul SALT care efectuează foarte rar (sub 5-6 ori pe an) transferuri în euro către alți clienți SALT și care nu doresc să folosească alternativele mult mai ieftine de pe piață.

Comisioane: O capcană pentru tranzacțiile mici și o taxă pe conveniență

Analiza tarifelor dezvăluie strategia băncii de a monetiza operațiuni care la majoritatea competitorilor sunt gratuite sau mult mai ieftine. Principalul profit al băncii vine din aplicarea unor comisioane fixe care penalizează tranzacțiile de valoare mică și medie.

Transferul intrabancar (SALT → SALT): Taxa de 1,50 EUR

Acesta este cel mai mare dezavantaj al ofertei. A plăti 1,50 EUR (aproximativ 7,45 LEI la un curs BNR de 4,97 LEI/EUR) pentru a muta bani electronic între două conturi din aceeași bancă este anacronic. Este o "taxă de conveniență" ascunsă.

• Exemplu concret: Pentru un transfer de 50 EUR, comisionul de 1,50 EUR reprezintă un cost efectiv de 3% din suma transferată. Este un procent enorm pentru o operațiune internă, fără costuri de procesare interbancară.
• Capcana ascunsă: Banca mizează pe faptul că utilizatorii, având deja contul gratuit, vor accepta acest cost pentru a nu mai apela la alt serviciu. Pentru plăți recurente (ex. chirie, plată servicii), costurile se adună rapid. 12 transferuri pe an înseamnă 18 EUR pierduți pe o facilitate care ar trebui să fie standard și gratuită.

Transferul interbancar (SALT → alte bănci): Pragul minim de 15 EUR

Comisionul de 0,10% pare mic, dar pragul minim de 15 EUR îl face prohibitiv pentru 99% din plățile efectuate de persoane fizice. Acest comision face serviciul inutilizabil pentru transferuri sub câteva mii de euro.

• Calcul: Comisionul de 0,10% este mai mic decât pragul de 15 EUR pentru orice sumă sub 15.000 EUR. Așadar, fie că transferi 100 EUR sau 14.999 EUR, vei plăti același comision fix de 15 EUR.
• Justificare: Acest tip de comisionare este specific segmentului de private banking sau corporate, nu retail. SALT BANK descurajează activ transferurile SEPA externe de valoare mică, încercând să păstreze fondurile în propriul sistem.

Avantajul real: Contul EUR gratuit ca momeală

Singurul beneficiu tangibil și competitiv al ofertei este gratuitatea administrării contului curent în euro. Multe bănci tradiționale din România încă percep un comision lunar pentru conturile în valută (în general între 1 și 3 EUR/lună).

Acest avantaj funcționează ca o momeală. Clientul este atras de economia de 12-36 EUR pe an la administrare, dar pierde acești bani și chiar mai mult din comisioanele de transfer.

• Calcul de rentabilitate: Dacă o bancă concurentă cere 1 EUR/lună (12 EUR/an) pentru administrarea contului EUR, dar oferă transferuri intrabancare gratuite, oferta SALT BANK devine mai scumpă după al 8-lea transfer intern (8 transferuri x 1,50 EUR = 12 EUR).
• Sfat concret: Dacă intenționezi să faci mai mult de 5-6 transferuri în euro pe an, fie ele și interne, economia realizată din administrarea gratuită a contului este anulată. Este mai rentabil să plătești o taxă de administrare la o altă bancă și să beneficiezi de transferuri gratuite sau mai ieftine.

Comparație cu alternativele de pe piața românească

Plasată în contextul pieței din România, oferta SALT BANK pentru transferuri SEPA este necompetitivă, în special în comparație cu neobancile, care au setat standardul pentru gratuitate și costuri minime.