TBI Bank

TBI Bank: O Analiză a Modelului Digital și a Produselor de Creditare Flexibilă

TBI Bank Sucursala București, parte a grupului bulgar TBI Bank EAD Sofia, s-a poziționat pe piața din România ca o bancă preponderent digitală, specializată în finanțare rapidă și soluții de economisire. Modelul său de operare se bazează pe eliminarea birocrației, permițând accesul la credite și depozite fără a impune deschiderea unui cont curent și mizând pe aprobări care durează, conform băncii, de la 10 minute la 24 de ore.

Creditare pentru Persoane Fizice: De la Rate Fără Dobândă la Credite de 120.000 lei

Nucleul ofertei TBI Bank este reprezentat de soluțiile de creditare flexibile, adaptate nevoilor imediate. Un produs de impact este finanțarea „4 Equal Installments”, o soluție de tip Buy Now Pay Later (BNPL) integrată la comercianții parteneri, care permite achiziția de produse în 4 rate egale cu 0% dobândă. Pentru sume mai mari, banca propune creditul „CASH Zero”, prin care clienții pot obține până la 40.000 de lei și beneficiază de o perioadă de grație de 4 luni cu DAE 0%, procesul fiind complet online.

Vârful de gamă este „Creditul tău personal”, care urcă până la 120.000 de lei pe o perioadă de rambursare de până la 120 de luni. Pentru cei care au nevoie de o sumă mai mare sau de un grad de aprobare sporit, există varianta „tbi duo”, care permite adăugarea unui co-debitor pentru a accesa același plafon de 120.000 de lei. Un exemplu reprezentativ de cost pentru acest tip de credit este o DAE de 30,89% pentru o sumă de 25.000 de lei pe 60 de luni. Portofoliul este completat de produse de nișă: „Auto Loan” oferă până la 50.000 de lei pentru achiziția unui vehicul, fără avans, cu o dobândă fixă ce pornește de la 13,2% pe an, iar creditele pentru tineri și pensionari sunt accesibile cu un venit minim lunar de 800-1.100 lei, acoperind o plajă de vârstă între 18 și 75 de ani.

Economisire, Plăți și Tehnologie: Contul Digital și Cardul neon

Pe lângă creditare, TBI Bank a dezvoltat produse de economisire simple și accesibile online. Contul de economii oferă o dobândă fixă de 6% pe an, calculată zilnic, fără comisioane de administrare, retrageri sau plăți în lei. Pentru depuneri pe termen mai lung, „Depozitul tbi Digital” poate fi constituit 100% online, cu o sumă minimă de 1.000 de lei și dobânzi ce ajung până la 3,3% pe an pentru scadențe de 36 de luni în lei și 2,20% în USD. Toate depozitele sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare din Bulgaria, în limita a 100.000 de euro.

Elementul central al ecosistemului digital este cardul de debit „neon”. Acesta nu are comision de emitere sau de întreținere și oferă 2 retrageri gratuite pe lună de la orice bancomat din țară (în limita a 800 de lei per tranzacție). O funcționalitate distinctivă este „split purchase”, care permite împărțirea oricărei tranzacții de peste 40 de lei în 3 rate fără dobândă, direct din aplicația mobilă tbi. Aplicația integrează și funcția „Kasichka”, un "pușculiță" digitală unde utilizatorii pot seta obiective de economisire. În spatele acestei agilități stă o infrastructură solidă: TBI a fost una dintre primele bănci din regiune care a integrat plățile SEPA Instant și utilizează platforma fintech Provenir pentru decizii de creditare rapide.

Soluții pentru Business și Parteneri Comerciali

Pentru persoanele juridice, în special IMM-uri și PFA, TBI oferă un credit online fără garanții materiale, cu un plafon de până la 124.000 de lei și o perioadă de rambursare de maximum 24 de luni. Avantajul principal este rapiditatea, cu aprobare în 24 de ore pe baza unei documentații reduse și fără obligativitatea deschiderii unui cont curent. Oferta include și linii de credit pentru activitatea curentă, finanțări pentru investiții sau pentru dezvoltatori imobiliari mici și mijlocii.

Un pilon strategic este „TBI Merchant Financing”, o soluție integrată direct la punctul de vânzare (POS), atât online, cât și în magazine fizice. Prin aceasta, partenerii comerciali pot oferi clienților lor finanțare instant. Pentru sume de peste 2.000 de lei, clienții pot alege între 4 rate fără dobândă sau un plan de 6 până la 60 de rate cu o dobândă de 1% pe lună, transformând TBI într-un furnizor de tehnologie financiară pentru retaileri.